Проверка контрагентов Выписка из ЕГРЮЛ Проверка паспорта (ФМС) Узнать ИНН по паспорту Реестр банкротов Реестр недобросовестных поставщиков Реестр адвокатов РФ План проверок прокуратуры Проверить штрафы ГИБДД

115 фз — как не попасть под блокировку банка в 2020 году

Ситуация: вы занимаетесь своим бизнесом, делаете переводы, вам поступают средства. После вам приходит постановление от банка, что ваш счет заблокирован на основании закона 115-ФЗ. Вы пытаетесь понять за какую именно операцию заблокировали счет.

Чтобы не гадать и обезопасить свой счет от блокировки по закону, рассказываем как работает в рамках закона:

Кого регулирует закон

Все юридические лица, физлица и предприниматели, кто открывает расчетно-кассовый счет в банке. Также этот закон рассматривает компании в которых есть бенефициары и компании с иностранными капиталом и если она зарегистрирована в другой стране и также зарегистрирована в России. Часто, банки блокируют счета компаний может произойти на первоначальном этапе: неправильно заполнены документы, неправильно оформленных платежках или в подозрении на уход от уплаты налогов.

Какие операции считаются подозрительными

Под подозрительными операциями определяют три вида:

  • Обналичивание

  • Вывод капитала за границу или нехарактерный перевод контрагенту

  • Транзитные операции

Обналичивание — это вывод средств с расчетно-кассового счета в банке. При этом, учитывается сумма, которую переводят или снимают со счета. Если сумма превышает 80% от оборота денег на счете или деньги переводятся в том же размере физлицам для снятия наличных. Вероятнее всего, банк заблокирует счет, так как посчитает эти операции обналичиванием.

Часто, банки проверяют с какими контрагентами вы работаете. Если банку покажется, что вы переводите деньги новому контрагенту с нехарактерным бизнесом или переводите контрагенту деньги за границу — банк вероятнее всего заблокирует операцию. Чтобы такого не происходило — подготовьте документы и объясните поддержке банка, что операция законна и все договоренности закреплены по документам.

Транзитные операции похожи по характеру на обналичивание. Деньги поступают на расчетный счет предпринимателя и в сроки от 3 до 5 дней снимается вся сумма. Если снятие наличных нужно для работы бизнеса вы легко сможете доказать это поддержке банка и разблокировать счет. При остальных случая, банк посчитает это транзитной операцией и заблокирует счет.

Важно: банки специально не блокируют счет и не следят за всеми операциями в них. Часто, этим занимаются сервисы и боты, которые автоматически фильтруют все операции и проверяют их на предмет подозрительности. Банки не раскрывают по каким принципам написаны роботы, но бывают, что они блокируют счет случайно. Поэтому важно оформлять все сделки по договорам, чтобы при блокировки счета быстро разобраться с поддержкйо банка.

Какие ограничения может наложить банк

В основном банки не сразу после выявления подозрительных операций накладывают полное ограничение или блокируют полностью счет. У банка есть несколько этапов и способов блокировки:

  • Запросить у предпринимателя информацию об операции: документы, договоры или расписки

  • Установить срок временной задержки перевода денег для получения разъяснений по операции

  • Временно ограничить вход в интернет-банк или ограничение на пользование банка

  • Задержать операцию

  • Если предприниматель не объясняет происхождение денег на счете дважды, банк может заблокировать счет без участия предпринимателя

У каждого банка свои сроки и документы для предоставления объяснений об операциях, за которые был заблокирован счет. Часто, для решения вопроса о снятии блокировки хватает и устного объяснения по телефону. Также лучше заранее подготовить и уточнить какие документы понадобятся. В основном это: чеки, счета и договоры с контрагентами. Также банк может пригласить предпринимателя в офис для устного объяснения ситуации.

Какие банки чаще всего блокируют счета по 115-ФЗ

Собрали отзывы из народного голосования на сайте banki.ru и составили рейтинг банков в зависмости от того, как часто блокируют счет по закону № 115-ФЗ.

Рейтинг банков по блокировке счетов по закону 115-ФЗ

Рейтинг банков по блокировке счетов по закону 115-ФЗ

Как избежать блокировки счета по закону

В основном, причины блокировок счета основаны на рекомендациях ЦБ и ФНС, по отслежива. отмывания денег по счету. Некоторые из них выглядят очевидными: реагировать на любые заявления банка, вовремя выплачивать налоги, проверять партнеров с которыми ведете бизнес и не пытаться уходить от уплаты налогов при помощи дробления бизнеса. Написали основные причины, почему могут заблокировать счет:

  • Сообщать банку об изменениях: смена учредителя, смена адреса

  • Периодически проверять актуальную информацию в ЕГРЮЛ;

  • Внимательно и подробно заполнять платежные документы;

  • Не игнорировать обращения банка;

  • Проверять контрагентов;

  • Не дробить бизнес и не переводить сотрудников на ИП;

  • Не снимать наличными больше 30% от исходящего оборота;

  • Вовремя оплачивать налоги.